Jak wypadają nowe plany przy kwalifikowanej wypłacie?

Ograniczony model nowych planów: co najmniej 5 lat wpłat i wypłata po ukończeniu 65 lat. Ulga IKZE zachowana jako osobna gotówka.

Dane własnego planu

Kwota początkowa (zł)Kwota PLN. Wpisz własną wartość, także 0.

Miesięczna wpłata (zł)Pierwszego dnia miesiąca. Wpisz 0, jeśli plan nie ma nowych wpłat.

Horyzont / maksymalna liczba latPełne lata od początku 2027 r.

Założony roczny zwrot (%)Własne założenie, nie prognoza.

Obecny wiekModel nowych planów, wypłata na końcu po ukończeniu 65 lat.

Efektywna korzyść odliczenia IKZE (%)Założenie pełnego prawa i wystarczającej podstawy. Korzyść zachowana jako osobna gotówka, bez reinwestowania.

Przyjęty roczny limit wpłat IKE (zł)Jawne stałe założenie przyszłych lat; zweryfikuj faktyczny limit każdego roku.

Przyjęty roczny limit wpłat IKZE (zł)Nie podstawiamy nieznanych przyszłych limitów.

Koszty i warunki modelu

Stała opłata roczna (zł)Prosty model opłaty na koniec roku; nie pełna taryfa.

Roczna opłata procentowa (%)Pobierana na końcu roku. Nie obejmuje prowizji transakcyjnych.

Potwierdzona grupa aktywówKlasyfikację ustal w dokumentach. Nie zgadujemy jej po nazwie produktu.

Założona stawka OKI od 2028 r. (%)Stałe założenie przyszłych lat; w 2027 r. model stosuje 0,85%.

Założona roczna zmiana progów od 2030 r. (%)Modelowy stały procent, nie oficjalna przyszła waloryzacja.

Hipotetyczny przykład

Przykład służy sprawdzeniu metody, nie jest propozycją inwestycji. Użyj „Wczytaj przykład”, aby zobaczyć wszystkie dane i wynik. Wersja 1.0.0.

OKI po modelowych podatkach: 67966.23 zł
IKE przy przyjętej kwalifikowanej wypłacie: 67966.23 zł
IKZE po 10% od całej wypłaty: 61169.61 zł

Dane przykładu w formacie JSON

{
  "initialPln": "0",
  "monthlyPln": "500",
  "years": 10,
  "annualReturnPercent": 3,
  "annualFixedFeePln": "100",
  "annualFeePercent": 0.2,
  "group": "I",
  "futureTaxPercent": 0.85,
  "thresholdIndexationPercent": 0,
  "currentAge": 55,
  "deductionRatePercent": 12,
  "assumedIkeAnnualLimitPln": "20000",
  "assumedIkzeAnnualLimitPln": "10000"
}

Jak odczytać wynik?

Oddziel własne wpłaty, kapitał końcowy, koszty i podatki. Ujemna różnica oznacza niższy wynik pierwszego nazwanego wariantu, a nie ujemny podatek. Zmień jedno założenie i porównaj wynik z zapamiętanym wariantem A.

Co obejmuje metoda?

Symulacja jednego konta i jednej grupy, od początku 2027 r. Brak innych kont, walut, dywidend, wypłat i podatków zagranicznych.
Wpłaty pierwszego dnia miesiąca, stała modelowa stopa przeliczona na dni kalendarzowe. Brak losowości i prognozy.
Opłaty i modelowy podatek OKI pobierane z portfela na koniec roku. To założenie modelu, nie termin ustawowej zapłaty podatku.
Średnie symulowane z dziennych wartości jednej grupy bez wpłat i wypłat tego samego dnia. Model zmiany wartości nie jest historią rzeczywistych wycen.
Symulacja używa arytmetyki zmiennoprzecinkowej; wyniki prezentowane do groszy. Nie służy do rozliczenia.
Stawka OKI od 2028 r. i zmiana progów od 2030 r. są stałymi założeniami użytkownika, nie znanymi parametrami przyszłości.
Zwykły rachunek: jedna sprzedaż na końcu, 19% od dodatniej różnicy po modelowych opłatach, bez kompensacji strat, szczegółowej kwalifikacji kosztów i PIT-38.
Jednakowa taryfa obu wariantów. Wartość OKI po podatkach, a zwykłego rachunku po końcowej sprzedaży. Kwota początkowa traktowana jak nowa wpłata, nie istniejący portfel.
Nowe plany od 2027 r., bez wcześniejszych kont, transferów, wcześniejszego zwrotu i zagranicznych podatków. Stałe jednakowe wpłaty brutto i koszty w trzech formach.
Model wymaga wieku co najmniej 65 lat na końcu i wpłat w co najmniej 5 latach; nie obsługuje wszystkich alternatywnych warunków IKE. Przyjęta kwalifikowana wypłata: IKE bez podatku od zysku, IKZE 10% od całej wypłaty.
Przyszłe roczne limity wpłat są jawnymi stałymi założeniami użytkownika, nie oficjalnymi wartościami. Trzeba zweryfikować każdy rzeczywisty rok osobno.
Efektywna korzyść odliczenia wymaga wystarczającej podstawy i prawa do odliczenia. Zakładamy pełne wykorzystanie podanej stawki co roku.
Korzyści odliczeń zachowane osobno bez odsetek, bez reinwestowania i bez dyskontowania; nie zwiększają salda IKZE. Pokazano osobno, aby nie ukrywać różnicy przepływów.

Powiązane objaśnienia

Źródła i reguły sprawdzone: 8 listopada 2026 r. Odpowiedzialność redakcyjna i korekty.