Jak przygotować plan korzystania ze zgromadzonych środków

Przed rozpoczęciem korzystania z kapitału warto oddzielić gromadzenie od harmonogramu wypłat. W różnych formach konta znaczenie mają także warunki kwalifikowanej wypłaty.

Co przygotować przed kolejnym krokiem

Formy kont
Warunki wypłat
Harmonogram potrzeb

Przetestuj przepływy

Model regularnych wypłat pokazuje kwotę przed podatkami i kosztami sprzedaży. Kolejność rocznych zwrotów może zmienić przebieg kapitału; osobno uwzględnij większe wydatki. Sam wiek nie określa ryzyka ani horyzontu.

Zbierz istniejące plany

Zapisz formę każdego konta, kapitał, warunki wypłat i dokumenty. Porównanie nowych planów IKE/IKZE nie odtwarza automatycznie historii już posiadanych produktów ani wcześniejszych transferów.

Lista do zachowania

W swojej notatce zapisz „Formy kont” oraz źródło i datę informacji. Pozostałe punkty uzupełnij przed działaniem. Jeśli plan ma skutkować wypłatą, zmianą konta lub zawarciem umowy, potwierdź warunki bezpośrednio w instytucji. Wynik kalkulatora możesz wydrukować razem z jego ograniczeniami.

Zachowaj dokumenty wykorzystane w porównaniu.
Wypisz niewyjaśnione pytania do instytucji.
Wróć do planu, gdy zmieni się cel, termin lub warunki.

Ważne dla interpretacji

Nie wyznaczamy gwarantowanego dochodu emerytalnego.

Policz własny scenariusz

Źródła i zakres

Ustawa o osobistych kontach inwestycyjnych — ustawa IKE/IKZE art. 34 i 34a; metodologia wypłat
Ustawa IKE/IKZE — art. 34 i 34a — Warunki wypłat, nie limity przyszłych lat.

Własne checklisty i scenariusze są metodą redakcyjną, nie zaleceniem zatwierdzonym przez instytucję. Metodologia i granice obliczeń.